16 november 2022 -
Sinds het midden van de jaren 2010 zijn apps voor mobiel bankieren steeds meer populair.
Het zijn veelzijdige tools geworden voor
bijna alles wat met geld te maken heeft. Omdat banken gebruiksvriendelijker
geworden zijn, hebben we apps van verschillende banken op onze telefoons
gedownload – we kunnen een gewone rekening
hebben bij een bank, een hypotheek bij een andere, ons spaargeld bij een derde
en nog een bank voor onze aankopen. Het kan zelfs moeilijk worden om al onze
betalingen bij te houden en een idee te krijgen van wat we uitgeven of
verschuldigd zijn.
In 2021, toen nieuwe financiële instellingen met
geïntegreerde technologieoplossingen in appstores verschenen, kende FinTech een
snelle groei. De nieuwe banken, zoals Revolut, N26 en Monzo, leken anders dan
hun traditionele tegenhangers: toegankelijk, cool en geeky. En deze
'uitdagingsbanken' voldoen aan de eisen van jongere generaties door reisverzekeringen
en flitsende prepaid-betaalkaarten aan te bieden.
Dan werden andere diensten gecreëerd, zoals virtuele
wegwerpkaarten voor online aankopen, eenvoudiger aandelen- of
cryptocurrency-investeringen en aantrekkelijke grafieken die laten zien waaraan
we ons geld uitgeven. Het probleem is dat ze zelden onze voornaamste
bankoplossing zijn - wat een hele uitdaging is als ze hun marktpositie willen uitbreiden in zo'n
competitieve sector.
In de afgelopen jaren hebben deze nieuwe banken gevraagd
naar nieuwe wetgeving over open banking. Er werd gepleit voor het recht van
klanten om hun eigen financiële gegevens te bezitten en hun recht om deze te
geven aan wie ze verkiezen. Houd ermee rekening dat niet alleen FinTech, maar
ook traditionele banken met onze toestemming al geanonimiseerde data verkopen (already sell anonymized data).
Wat is open banking?
Met open banking kunt u uw bank vragen om uw rekeninggegevens te
delen met elke door u gekozen app of service van derden. Zo kunt u al uw
rekeningen centraliseren bij een bank (via een FinTech-platform), of toegang
krijgen tot krediet van een specifieke leverancier, of zelfs uw toestemming
geven voor een app die uw budget en uw uitgaven beheert om toegang te krijgen
tot informatie in realtime met betrekking tot al uw aankopen of overschrijvingen.
Regelgevers en wetgevers wereldwijd beginnen of werken al aan open banking, waarbij banken verplicht worden het delen van informatie te coördineren en innovatie, concurrentie en transparantie binnen die traditioneel meer conservatieve banksector te stimuleren. Bovendien zullen klanten nieuwe aanbiedingen krijgen, aangepast aan hun behoeftes en budgetten. Maar tegen welke prijs voor onze privacy?
Open banking: een mes dat langs twee kanten snijdt
Wat
betekent het delen van bankgegevens? Controleer uw laatste 20 banktransacties.
Wat u ziet, is voldoende om uw profiel op te stellen, uw gewoonten te begrijpen
en zelfs om conclusies te trekken over uw gezondheidstoestand. Uit mijn verrichtingen
blijkt dat ik het openbaar vervoer gebruik (ik heb een metrokaart betaald); dat
ik een gezondheidsprobleem heb (twee doktersbezoeken en één bij de apotheek in
de laatste dagen); dat ik liever kook dan op restaurant ga (welk
restaurant ik bezocht en hoeveel ik
uitgaf); zelfs dat ik regelmatig langeafstandsreizen per bus maak. Die gegevens
zeggen dus veel over ons leven.
1.
Phishing-aanvallen
tegen klanten komen vaak voor. Nu is het een probleem als men op de verkeerde
link klikt en zijn bankgegevens invoert op een nepwebsite. Stel u dan voor
hoeveel risicovoller dergelijke aanvallen zouden kunnen zijn. U wordt gedwongen
om toegang te geven tot een app die uw volledige financiële geschiedenis
verzamelt en criminelen kunnen uw bankrekeningen leeghalen.
2.
Schadelijke
mobiele apps kunnen doen geloven dat ze echte apps zijn, met functies voor
open banking en vragen de bankreferenties.
3.
Datalekken
kunnen de volledige financiële geschiedenis blootleggen van duizenden mensen
die een aangevallen dienstverlener vertrouwden.
4.
Adverteerders kunnen, mits betaling, uw gegevens
inzien en kwaadwillende adverteerders
kunnen uw gegevens zelfs zonder uw toestemming gebruiken.
5.
APT-aanvallen
kunnen gericht zijn (can target) op welbepaalde personen.
6.
Andere aanvallen kunnen de infrastructuur van
een app beschadigen of misbruik maken van kwetsbaarheden (take advantage of vulnerabilities).
De toekomst
De toekomst is open banking, waarover wereldwijd wordt
gediscussieerd. Maar de invoering zal niet overal in hetzelfde tempo
plaatsvinden, daar mobiele internettoegang in veel regio's nog steeds een
uitdaging blijft. Tegelijkertijd zorgen cyberbeveiligingskwesties rond open
banking voor uitdagingen en risico's die om de hoek liggen - of er al zijn.
Elke dag wordt over de waarde van onze gegevens gepraat en we kunnen zien hoe vooral grote bedrijven diensten verwerven op verschillende gebieden: gezondheid, bankieren, technologie, marktplaatsen. Door hen de mogelijkheid te geven al deze verschillende domeinen met elkaar te verbinden en ze te associëren met onze bankrekeninggegevens, kunnen onze gebruikerservaringen met deze bedrijven verbeteren en traditioneel bankieren binnenloodsen in een meer innovatieve technologische wereld. Maar het zal zeker ook eisen dat we voor een stuk onze meest persoonlijke informatie moeten vrijgeven.
Over ESET
Al meer dan 30 jaar ontwikkelt ESET® geavanceerde IT-beveiligingssoftware en
-diensten om bedrijven, kritieke infrastructuur en consumenten wereldwijd te
beschermen tegen steeds meer gesofisticeerde digitale dreigingen. Van endpoint-
en mobiele beveiliging tot detectie en respons van endpoints, encryptie en
multi-factor authenticatie, beschermen en bewaken ESET's krachtige,
gebruiksvriendelijke oplossingen discreet 24/7. Ze updaten in realtime de
verdediging om ononderbroken gebruikers en ondernemingen te beveiligingen.
De constant veranderende bedreigingen
vragen een schaalbare provider van IT-beveiliging zodat technologie veilig kan
gebruikt worden. Dit wordt ondersteund door ESET’s R & D-centra over de hele
wereld. Deze zetten zich in om onze gemeenschappelijke toekomst te
ondersteunen.
Voor meer informatie bezoek www.eset.com of volg het nieuws op LinkedIn, Facebook, en Twitter.
Om meer te vernemen over de ESET-oplossingen, bezoek https://www.est.com/be-nl/